征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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  W$ u+ a; }, e0 T* `' o  Q第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
* b3 X3 H$ p  Z+ `3 |- h有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
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讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
, m( d1 k5 U% u9 A% Y5 }- { 我到底算不算符合条件？
3 q- @2 X# ^3 W7 N$ z# T“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
( s/ d3 K* d- E7 O/ G: [分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
' ~6 N3 o. Q5 l9 J4 [什么叫“足额还清”？
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7 T) ~9 A7 t! z) T; J先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：
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时间：
6 C. J/ g) r" F$ Q9 b" U- {) S7 E逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

) N* s$ Y( |9 f 金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
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符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
) K* c2 _$ I( A% Q5 @6 c
8 R/ l. ^* K  p9 z6 w8 j1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
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6 p2 m7 u6 y% C) @4 x" D# r1 H很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
* Q" O# b) f' ~: `) l! e
业内的说法是：
$ ?9 H; }$ \4 ]. @2 V6 z+ u “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
6 @% j' u8 ^4 ?" [! Y. \而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

# P+ V& }5 K& \5 D第 1 个月没还，逾期 1000
" n' E9 d; |; z8 ]+ k/ F' Q
第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
7 W% r; {. i$ ]# D& A% y
( O- d$ f' I3 p: R! C6 e! e7 K继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
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所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
( T1 B  d( e. n6 u
多笔贷款同时逾期，怎么算？
1 V/ J1 v1 w( \- Y- P
这个地方反而对借款人比较友好。

比如：
. b( W9 g' d3 V" [8 G, u你同一个月有三笔贷款逾期：
# u. T0 B% ^! P; S/ k- k& H" O5 I8 r
微粒贷 8000

借呗 6000
* {8 _  j# @' z. ?5 V) `
5 X4 L. i  N: G$ [2 m消费金融 5000
1 F; `4 P1 x9 Q
" s+ V4 V4 @; y) E. x加起来是 19000，听起来很吓人，但——
5 e$ T  k# t$ W9 t6 r5 y只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

0 H  Y4 ~0 g; F& d9 Q9 I) M/ T政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
1 p, Y0 A' m& q( Y- v. m+ }! u
房贷、信用卡，规则不一样
% y0 t7 u0 w. g' }. ?
9 i0 K+ b# e6 X. n房贷：
! Q1 r, k% |* }2 p# m& g; p/ S4 F看的是当月月供。
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5 D+ y5 s5 y: N0 e7 x月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
! q8 l/ c6 [) L& l0 V: F
; Q5 Q& r3 ~! W! n7 w) g7 m月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
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6 J- ?7 e9 B$ M( N' Y0 o' X7 r哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
8 M0 x4 L  x6 r5 \; p3 t征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
0 l7 B- T. e5 G6 J0 ?6 {- {这种情况，直接超 1 万，没法修复。
- B* c6 h! `6 i' ~- \
3 }9 N' ~. P+ f. ^2 A5 w什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

; B: j6 V7 ~$ l6 o6 c+ ?/ ^9 G这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金
7 _( U' h% j' m1 r
利息
! Z* ~& C; a& r) P+ i; H6 c
3 I# M1 B, M( v) |, C  c) I罚息

当月该还的，也要一起还
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举个简单例子：
" o% T1 Q. t6 J你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
  O" P$ ]6 k5 d; Q5 Z2 z至少要一次性还 3000，才算真正结清。
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而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
7 Q, u' t# k  L/ ?" f一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
. j% A( U, l' n9 D) o2 J
7 f( C$ ]. a8 {; b1 X+ i! U  v谁是最大受益人？

从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
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3 ^& r5 V7 ?+ G( H" z( G5 d原因也很简单：
: C2 p! `2 e2 Y7 [
大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
0 N( P1 b! }2 A" C  W# [- |
9 [* R: n+ v. ]房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

8 e. t" U3 X# F5 m这次政策本质上就是：
9 P$ ?2 U/ {! V$ b& W  }1 O 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
. L5 X* Z: Y- X9 D
& ~' O2 y% G* n9 I短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来

- V8 c  O( \! ], l$ a- ?资产质量会好看一些

2 k6 Z  Z# l9 g3 b3 x& q1 p长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
, \  n5 l6 c' _7 U6 O, L3 n9 G
  w7 y0 \) j6 L! i. H+ X5 M而且征信修复后，
9 Z/ v. i* i  b" U之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
2 M* x* _) {, Z! i4 m$ |对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
) [0 p; O1 H0 l' h

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的